3月7日，國務院印發《推動聚酯打包帶設備更新(xin)和消費品以舊換新(xin)行動(dong)方案》（以下簡稱《行動(dong)方案》），明確了5方面20項重(zhong)點任務(wu)，其(qi)中提出“優化金(jin)融支(zhi)持”。

“可(ke)以將‘優化’理解為(wei)針(zhen)對政策方向來調(diao)整金融(rong)支持(chi)的(de)重點。”上海金融(rong)與發展實(shi)驗室主任曾(ceng)剛(gang)在接受《中國銀行(xing)(xing)保(bao)險(xian)報》記者采訪時表(biao)示，比(bi)如根據政策指出的(de)方向，銀行(xing)(xing)可(ke)以對重點設(she)備更(geng)新(xin)領域企業的(de)合(he)理融(rong)資需求開發相應(ying)的(de)產品(pin)、配套相應(ying)的(de)服務。

優化金融支持

具體(ti)來看，《行動(dong)方案》指出，要運用(yong)再貸(dai)款(kuan)(kuan)政策工具，引導金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)加(jia)強對(dui)(dui)設備更新(xin)和技術改造(zao)(zao)的支(zhi)持；中(zhong)央(yang)財(cai)政對(dui)(dui)符合再貸(dai)款(kuan)(kuan)報(bao)銷條件的銀(yin)行貸(dai)款(kuan)(kuan)給予一定(ding)貼息支(zhi)持。發(fa)揮(hui)擴(kuo)大制造(zao)(zao)業中(zhong)長期貸(dai)款(kuan)(kuan)投放(fang)工作機(ji)制作用(yong)。引導銀(yin)行機(ji)構(gou)合理增加(jia)綠色信貸(dai)，加(jia)強對(dui)(dui)綠色智能家電生產、服務和消費(fei)的金(jin)融(rong)支(zhi)持。鼓勵銀(yin)行機(ji)構(gou)在依法合規、風險可(ke)控(kong)前提下，適當(dang)降低乘用(yong)車貸(dai)款(kuan)(kuan)首付比例，合理確定(ding)汽車貸(dai)款(kuan)(kuan)期限、信貸(dai)額度。

2022年8月，人民銀行設立設備更新改造(zao)專項(xiang)再(zai)貸(dai)款，額度為2000億(yi)元以(yi)上(shang)，專項(xiang)支持金(jin)融機構以(yi)不高于(yu)3.2%的利率(lv)向制造(zao)業(ye)、社會服(fu)務(wu)領(ling)域(yu)和中小微企業(ye)、個體工商(shang)戶等設備更新改造(zao)提供(gong)貸(dai)款。再(zai)貸(dai)款發放(fang)對象包括政策性銀行、國有商(shang)業(ye)銀行、股份(fen)制商(shang)業(ye)銀行等21家(jia)金(jin)融機構。

“設(she)(she)(she)備更新改造(zao)專項再(zai)貸款已陸續到期(qi)(qi)退出，可(ke)再(zai)次設(she)(she)(she)立(li)專項貸款工具(ju)，結合銀(yin)行(xing)貸款貼息，以低(di)成本的中(zhong)長期(qi)(qi)資金支(zhi)持調動(dong)企業(ye)積極性(xing)。”中(zhong)銀(yin)研究研報(bao)指出，考慮到傳統行(xing)業(ye)設(she)(she)(she)備更新空間(jian)較大、周期(qi)(qi)較長，可(ke)設(she)(she)(she)置常態化結構(gou)性(xing)貨(huo)幣工具(ju)支(zhi)持企業(ye)設(she)(she)(she)備轉型升級(ji)，持續推動(dong)產業(ye)升級(ji)并擴大有效(xiao)投(tou)資。支(zhi)持和(he)鼓(gu)勵(li)金融租(zu)賃、保險(xian)等金融機構(gou)積極探(tan)索與各(ge)類設(she)(she)(she)備改造(zao)和(he)使(shi)用相適配的業(ye)務模式，為(wei)企業(ye)提供(gong)多元化融資渠道，保障設(she)(she)(she)備安全生產使(shi)用。

“就消(xiao)(xiao)費(fei)品(pin)(pin)以舊換新領域中的(de)金融支持來看，一類(lei)是(shi)消(xiao)(xiao)費(fei)者以舊換新中可(ke)能產(chan)(chan)生的(de)融資(zi)需求，可(ke)以針(zhen)(zhen)對性地開發消(xiao)(xiao)費(fei)信貸(dai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)；一類(lei)是(shi)消(xiao)(xiao)費(fei)品(pin)(pin)生產(chan)(chan)廠(chang)家因以舊換新而(er)產(chan)(chan)生的(de)產(chan)(chan)能擴張，金融機(ji)構(gou)可(ke)以針(zhen)(zhen)對其投(tou)資(zi)需求進行支持；一類(lei)是(shi)回收(shou)產(chan)(chan)業，有了(le)更新就有了(le)回收(shou)，在這條生態鏈上，金融機(ji)構(gou)可(ke)以針(zhen)(zhen)對回收(shou)類(lei)企業的(de)需求研發與之配套(tao)的(de)產(chan)(chan)品(pin)(pin)。”曾(ceng)剛認為，根據政策(ce)所引發的(de)產(chan)(chan)業端、需求端變化(hua)，金融機(ji)構(gou)要進行相應支持，并且可(ke)以在利(li)率上給予優(you)惠，在流程上進行優(you)化(hua)。

“銀行可以聚焦(jiao)消費電(dian)子、家電(dian)、汽車等(deng)重點領(ling)域(yu)，進一步提升金(jin)融(rong)服(fu)(fu)務質效(xiao)。” 中國銀行深圳(zhen)市分行大灣區金(jin)融(rong)研究院(yuan)高級(ji)研究員曾圣(sheng)均(jun)建(jian)議，可以加(jia)(jia)強(qiang)與(yu)(yu)地方(fang)政(zheng)府(fu)的聯動(dong)(dong)，把握(wo)最(zui)新(xin)消費熱點開展以舊換(huan)新(xin)促銷活動(dong)(dong)；加(jia)(jia)強(qiang)與(yu)(yu)房地產(chan)企業與(yu)(yu)家電(dian)制造企業的聯動(dong)(dong)，在為居民提供(gong)按揭業務服(fu)(fu)務的同時，利用消費金(jin)融(rong)產(chan)品配合家電(dian)新(xin)品推(tui)廣，形成一體化的促進消費格局。

做好汽車金融服務

根(gen)據《行動方案》，到2027年(nian)(nian)(nian)(nian)，報廢汽車回(hui)收量(liang)較2024年(nian)(nian)(nian)(nian)將增(zeng)加(jia)約(yue)一倍，二(er)手車交(jiao)易量(liang)較2024年(nian)(nian)(nian)(nian)增(zeng)長(chang)45%，廢舊家電(dian)回(hui)收量(liang)較2024年(nian)(nian)(nian)(nian)增(zeng)長(chang)30%，再生材料在資源(yuan)供給中的(de)占比進(jin)一步提升。

中(zhong)國銀行研(yan)究院副院長周景彤表(biao)示(shi)，與以往設備(bei)更新(xin)工程相比(bi)，本輪大(da)規(gui)模設備(bei)更新(xin)“新(xin)”在供給(gei)與需求協同，生產和(he)服務(wu)并重(zhong)。

在金融(rong)支持方(fang)面，《行(xing)動方(fang)案》明確指出，鼓勵(li)銀(yin)行(xing)機構(gou)在依(yi)法合規、風險可(ke)控前提(ti)下，適(shi)當降低乘(cheng)用車貸款首付比例(li)，合理確定汽車貸款期限、信(xin)貸額度。

“加強(qiang)與車(che)(che)企(qi)及經銷商的聯動，把(ba)握(wo)汽(qi)車(che)(che)更(geng)換周期機會。”曾圣(sheng)均建議，銀行(xing)可以(yi)在汽(qi)車(che)(che)分期等特色產(chan)(chan)品的基礎上(shang)，提供更(geng)多的費率優惠，降(jiang)低消(xiao)(xiao)費成本，促進汽(qi)車(che)(che)消(xiao)(xiao)費，并助力國(guo)內新能源汽(qi)車(che)(che)產(chan)(chan)業(ye)發展。

值得注意的是，2月(yue)，金(jin)融(rong)監管總(zong)局(ju)發布(bu)《汽車(che)金(jin)融(rong)公(gong)司(si)監管評級辦法(fa)》，從總(zong)體上對汽車(che)金(jin)融(rong)公(gong)司(si)監管評級工作進行規范。

“這顯示出監管部門引導汽車(che)金融公司加強風(feng)險(xian)管理的(de)同時，提升(sheng)其專業服務能(neng)力并注重(zhong)保護(hu)消(xiao)費(fei)者(zhe)權益的(de)目標。”惠譽博華金融機構(gou)部高級(ji)分(fen)析(xi)師(shi)李沄橋表示，預(yu)計未來部分(fen)優質機構(gou)有機會獲(huo)得(de)更廣闊的(de)業務開展空間。